当前，私人银行板块整体保持增长态势。
银行近日集中发布2025年半年度业绩报告，《中国经营报》记者梳理了6家国有银行和12家股份行的私人银行业务情况，其中大多数银行的私人银行客户金融资产（AUM）和私人银行客户数量都较去年年底实现增长。
值得注意的是，私人银行正持续发力家族信托、家族办公室（以下简称“家办”）业务。例如光大银行（601818.SH）家族信托（含保险金信托）规模比去年年末增长超50%。
我国家族财富管理市场正经历从单一产品向综合解决方案的转型，银行应进一步加强专业团队建设、完善服务体系，满足客户综合化财富管理及家族传承需求。
整体增长态势显著
记者梳理的18家银行中，共有10家银行（包括4家国有银行和6家股份制银行）公布了私人银行客户AUM和私人银行客户数量的最新数据。在这10家银行中，有9家银行上述两项数据均较去年年底实现增长。
从国有银行来看，截至6月末，农业银行（601288.SH）、中国银行（601988.SH）、建设银行（601939.SH）、交通银行（601328.SH）四家国有大行上半年累计私人银行客户总数达86.4万户，较年初增长约8.34万户，增速达10.68%；同期，上述四家国有银行的私人银行客户AUM为11.47万亿元，较年初增长约1.1万亿元。工商银行（601398.SH）未公示私人银行数据，邮储银行（601658.SH）仅公示了客户数量数据。
从增速来看，3家银行的私人银行客户AUM和私人银行客户数量均相比去年年底增长10%以上。截至6月末，浙商银行（601916.SH）私人银行客户AUM为0.23万亿元，客户数为1.68万户，分别相比去年年底增长13.26%、15.52%；建设银行私人银行客户AUM为3.18万亿元，客户数为26.55万户，分别相比去年年底增长14.39%、14.69%；民生银行（600016.SH）私人银行客户AUM为0.97万亿元，客户数为7万户，分别相比去年年底增长11.79%、12.84%。
在业务发展特点方面，多家银行私人银行业务加大力度关注科创领域。例如，工商银行表示，今年上半年在私人银行业务方面，围绕科学家需求打造综合服务生态，加快科学家客群服务由点及面推广，助力“科技—产业—金融”转化；中信银行（601998.SH）公告，私人银行业务方面加大了科创企业服务覆盖，提高对民营企业家“个人+家庭+企业”综合服务能力；光大银行私人银行则进一步完善了科创企业“商投私一体化”综合金融服务方案。
华东地区某银行人士告诉记者，当前我国商业银行的私人银行业务已进入深度转型期，呈现出若干显著的结构性变化。从客户维度观察，一方面，目前超高净值客户每年增高速增长，其资产配置需求呈现全球化、多元化和代际传承三大特征；另一方面，新生代客户群体快速崛起，这类客户对数字化服务渠道的依赖度非常高，达到了90%以上，同时对ESG（环境、社会及治理）投资、元宇宙资产等新兴领域展现出强烈兴趣。值得注意的是，跨境服务能力也成为各家银行私人银行着力培育的核心竞争力，部分银行积极设立海外服务中心，针对离岸资产的税务筹划、法律架构等服务收入增速出现连续高速增长，这也是私人银行业务服务模式的一个趋势。
中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧告诉记者，中国银行私人银行业务发展趋势，一是从传统产品销售模式转向精细化客户运营，通过客群精准细分和深度嵌入生活场景构建差异化竞争能力，二是拓展包括家族信托在内的创新产品，将服务延伸至客户生命周期的更多关键节点，比如打造养老金融财富管理中心，围绕 “子女教育规划” 需求推出品牌活动，从而对接高净值客户的个性化需求。
加码家办、家族信托等服务
多家私人银行的家族信托、家族办公室业务快速增长。
上半年，光大银行以家族信托作为服务企业主客群的主财富管理账户，推广“大成传家”品牌，截至6月末，家族信托（含保险金信托）规模比上年末增长 56.12%；民生银行家族信托业务持续升级业务体系，服务客户家庭财富规划需求，规模保持较快增长，报告期内新增信托规模79.43亿元，同比增长34.97%。
建设银行公示，上半年持续推进家族信托顾问服务品质提升、内涵创新，扩大家族财富服务市场领先优势，家族信托顾问业务及保险金信托顾问业务管理规模和增量均稳居同业领先；平安银行（000001.SZ）表示，其提供个性化、综合化的家族办公室服务，截至2025年6月末，平安家族办公室客户受托管理资产规模超1150亿元。
上半年，招商银行（600036.SH）进一步丰富家族信托业务品种，深化慈善信托等创新服务，助力客户创造社会价值。构建家族信托经营的数字化支撑能力，探索家办投资与服务工具，让专业服务更优质高效。兴业银行（601166.SH）进一步升级家族办公室业务，以“家族传承、企业融智、财富管理、悦享生活、法税咨询、寰宇服务”六大中心为依托，全面升级“人家企”一站式家族办公室服务体系。
曾圣钧认为，目前家族信托业务的发展有以下特点：一是规模增长显著，多家银行报告相关数据显示，以家族信托作为服务企业主客群的主财富管理账户，家族信托规模实现大幅增长；二是银行业正在加速布局家族办公室业务，整合集团资源，提供更加系统化、定制化的高端综合金融解决方案。
上海大学上海科技金融研究所高级研究员陆岷峰告诉记者，我国的家族财富管理市场正经历从单一产品向综合解决方案的飞跃。从规模维度看，商业银行托管的家族信托资产总规模占据了市场的主体部分，大额单笔规模约占复杂信托架构30%左右，这反映了超高净值客户对结构化工具的深度应用。从业务模式上看，呈现出三个显著变化：一是服务周期从短期理财向跨代传承延伸，平均委托期限延长至7年以上；二是服务内容从资产管理扩展到家族治理，包含家族规章制定、接班人培养等非金融服务；三是技术应用从传统人工服务转向智能系统支持，基于区块链的资产追踪系统和AI驱动的决策模型覆盖率大幅度提升。
从市场特征上看，陆岷峰告诉记者，市场格局正呈现出“头部聚集效应”，国有银行及股份制银行市场份额占比超过70%，这其中的主要原因是其竞争优势十分明显，主要源于这一群体具备跨市场资产配置能力的专业团队、覆盖全球主要司法辖区的合作网络以及经过2008年金融危机以来的完整周期检验的风控体系三大优势。
银行如何进一步优化家办、家族信托服务？陆岷峰告诉记者，商业构建家族财富管理业务发展优势需要实施系统化工程。在人才梯队建设方面，领先银行目前普遍采用的是“金三角”（Golden Triangle Team）团队配置模式，即每个客户配备1名资深客户经理负责统筹，1名投资专家管理资产组合，1名法律税务专家处理合规架构，其专业团队均持有多个国际认证资质。在服务生态构建方面，呈现平台化特征，通过战略合作引入顶级律所、名校教育资源和医疗管家服务，形成“金融+非金融”的服务闭环，此类增值服务将会大幅度提升客户黏性。在技术创新方面，聚焦三个关键领域：应用量子计算优化资产配置模型，应用前沿计算技术有效降低投资组合波动性；搭建数字孪生系统模拟财富传承场景；开发行为识别算法预判客户需求，智能客户需求预测系统准确率处于行业领先水平。在风控体系方面，实施五级防御机制，包括客户风险画像、交易实时监测、压力测试模型、应急处理预案和跨代风险评估，确保复杂架构下的资产安全。
曾圣钧建议，银行应从以下方面优化服务：一是加强专业团队建设，组建涵盖财富管理、企业金融、税务法律以及资本市场等领域的综合顾问专家团队，为客户提供专业的服务；二是提升科技应用水平，利用金融科技提升服务效率和质量；三是深化客户分层服务，针对不同层级的客户提供差异化的服务；四是完善服务体系，满足客户综合化财富管理及家族传承需求；五是强化品牌建设，通过提供优质的服务和专业的解决方案，树立良好的品牌形象，吸引更多高净值客户。
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